Die Absicherung der eigenen Arbeitskraft stellt in der modernen Berufswelt eine fundamentale Säule der finanziellen Lebensplanung dar, deren Bedeutung oft erst im Ernstfall in vollem Umfang erkannt wird. Der Verlust grundlegender körperlicher oder geistiger Fähigkeiten kann nicht nur die berufliche Existenz, sondern auch die private Lebensführung nachhaltig beeinträchtigen. Angesichts dieser Risiken hat die Dortmunder Lebensversicherung AG eine umfassende Überarbeitung ihres Grundfähigkeitsschutzes „Plan D“ vorgenommen, welche durch eine modularere Struktur und zielgruppenspezifische Erweiterungen eine passgenauere und flexiblere Absicherung für die individuellen Bedürfnisse der Versicherten schafft. Diese Weiterentwicklung trägt der zunehmenden Diversifizierung der Berufsbilder und den damit verbundenen, spezifischen Anforderungen an die körperliche und geistige Leistungsfähigkeit Rechnung, um einen zeitgemäßen und bedarfsgerechten Schutz zu gewährleisten, der sich den Lebensumständen der Versicherten anpasst und nicht umgekehrt.
Ein modulares Schutzkonzept für individuelle Bedürfnisse
Die Grundpfeiler der Absicherung
Das Fundament des überarbeiteten Schutzkonzeptes bildet der sogenannte „Kernschutz“. Dieses Basispaket wurde sorgfältig konzipiert, um eine breite Absicherung für wesentliche Lebensbereiche zu bieten, die für die meisten Menschen, unabhängig von ihrer beruflichen Tätigkeit, von zentraler Bedeutung sind. Es deckt insgesamt 19 grundlegende körperliche und geistige Fähigkeiten ab. Hierzu gehören unverzichtbare Sinne wie das Sehen und Sprechen, deren Beeinträchtigung tiefgreifende Auswirkungen auf die Alltagsbewältigung und die soziale Teilhabe hat. Darüber hinaus sind auch motorische Fähigkeiten wie der Gebrauch der Hände oder das Autofahren inbegriffen, die für die persönliche Mobilität und Selbstständigkeit entscheidend sind. Ein weiterer wichtiger Bestandteil ist die Absicherung der geistigen Leistungsfähigkeit, die in einer wissensbasierten Gesellschaft eine immer größere Rolle spielt. Diese grundlegende Absicherung stellt sicher, dass bereits bei Verlust einer dieser zentralen Fähigkeiten eine finanzielle Unterstützung erfolgt, die hilft, die entstehenden Lücken zu schließen und den Lebensstandard zu sichern. Der Kernschutz fungiert somit als universelle Basis für jeden, der seine existenziellen Fähigkeiten schützen möchte.
Aufbauend auf diesem soliden Fundament bietet das Konzept zwei weitere, spezialisierte Schutzpakete, die eine vertiefte und auf spezifische Berufsgruppen zugeschnittene Absicherung ermöglichen. Der „Rundumschutz“ erweitert das Leistungsspektrum gezielt um Fähigkeiten, die insbesondere für Personen in körperlich anspruchsvollen Berufen von hoher Relevanz sind. Dazu zählen beispielsweise das regelmäßige Knien und Bücken, wie es etwa im Handwerk oder in der Pflege erforderlich ist, sowie das Heben und Tragen von Lasten. Diese Erweiterung erkennt an, dass der Verlust solcher spezifischen motorischen Fähigkeiten für bestimmte Berufsgruppen direkt zum Verlust der Arbeitskraft führen kann. Die höchste Stufe der Absicherung stellt der „Top-Schutz“ dar. Dieses umfassendste Paket schließt nicht nur weitere sensorische Fähigkeiten wie das Riechen und Schmecken ein, was beispielsweise für Köche oder Sommeliers von existenzieller Bedeutung ist, sondern führt auch innovative, berufsbezogene Leistungsauslöser ein. Hierzu zählt unter anderem eine berufsbedingte Erkrankung der Lendenwirbelsäule sowie die Minderung der Erwerbsfähigkeit als direkte Folge eines Arbeitsunfalls, was den Schutz auf ein neues Niveau hebt.
Zielgruppenspezifische Erweiterungen
Zur weiteren Individualisierung des Versicherungsschutzes wurde das Angebot an optionalen Bausteinen signifikant ausgebaut und verfeinert, um noch präziser auf die Lebensrealitäten unterschiedlicher Zielgruppen eingehen zu können. Neben den vier bereits etablierten Optionen wurden zwei neue, hochspezialisierte Bausteine entwickelt. Der Baustein „Die Mobilität“ adressiert die wachsende Bedeutung der Flexibilität im privaten und beruflichen Alltag. Er sichert über das normale Autofahren hinaus auch das Führen von Motorrädern und Bussen ab, was für Berufskraftfahrer oder passionierte Motorradfahrer eine wichtige Lücke schließt. Diese Ergänzung trägt der Tatsache Rechnung, dass Mobilität für viele Menschen weit mehr als nur das Fahren eines Pkw bedeutet. Die zweite Neuerung, der Baustein „Der Gesundheitsprofi“, stellt eine bemerkenswerte Innovation auf dem Versicherungsmarkt dar. Er wurde gezielt für die Bedürfnisse von Personen in Gesundheits- und Pflegeberufen konzipiert und spiegelt die spezifischen Anforderungen dieser anspruchsvollen Tätigkeiten wider, was eine bisher unerreichte Passgenauigkeit in diesem Sektor ermöglicht und die Anerkennung für diese systemrelevanten Berufe unterstreicht.
Der Baustein „Der Gesundheitsprofi“ verdient eine besondere Betrachtung, da er eine gezielte Antwort auf die einzigartigen Herausforderungen im medizinischen und pflegerischen Sektor darstellt. Personen in diesen Berufen sind täglich auf eine hohe feinmotorische Geschicklichkeit und spezifische manuelle Fähigkeiten angewiesen, deren Verlust unmittelbar die Berufsausübung unmöglich machen würde. Der Baustein versichert genau diese kritischen Kompetenzen, wie beispielsweise das präzise Anlegen von Verbänden, die sichere Durchführung von Injektionen oder auch das hygienische Anziehen von Untersuchungshandschuhen. Diese Tätigkeiten erfordern eine intakte Hand-Auge-Koordination und ein hohes Maß an Taktilität. Mit dieser spezialisierten Absicherung wird eine entscheidende Lücke im Versicherungsschutz für eine Berufsgruppe geschlossen, die einem hohen körperlichen und psychischen Druck ausgesetzt ist. Die Einführung dieses Bausteins zeigt ein tiefes Verständnis für die berufsspezifischen Risiken und bietet eine maßgeschneiderte Lösung, die weit über allgemeine Definitionen von Grundfähigkeiten hinausgeht und den Betroffenen im Leistungsfall eine existenzsichernde Unterstützung zusichert, die exakt auf ihre verlorenen beruflichen Kompetenzen abgestimmt ist.
Verbesserte Flexibilität und erweiterte Leistungen
Optimierung bestehender Komponenten
Die Überarbeitung des „Plan D“ beschränkte sich nicht nur auf die Einführung neuer Pakete und Bausteine, sondern umfasste auch eine signifikante Verbesserung bereits bestehender und bei den Kunden beliebter Komponenten. Ein zentrales Beispiel hierfür ist der häufig gewählte Zusatzbaustein „Der Krankenschein“. Dieser leistet im Falle einer ununterbrochenen Krankschreibung und bot bisher eine finanzielle Unterstützung für einen Zeitraum von bis zu 24 Monaten. Im Rahmen der Neugestaltung wurde diese Leistungsdauer erheblich verlängert. Versicherte erhalten nun bei einer Krankschreibung, die mindestens sechs Monate andauert, eine Leistung für bis zu 36 Monate. Diese Verlängerung um ein ganzes Jahr stellt eine wesentliche Aufwertung des Schutzes dar. Sie gibt den Betroffenen deutlich mehr Zeit und finanzielle Sicherheit, um sich auf ihre Genesung zu konzentrieren, ohne sich Sorgen um ihr Einkommen machen zu müssen. Diese Anpassung trägt der Realität Rechnung, dass langwierige Erkrankungen oft eine längere Regenerationsphase erfordern, und bietet den Versicherten einen robusteren Puffer in einer ohnehin schon schwierigen Lebensphase.
Eine weitere entscheidende Verbesserung betrifft die beitragsfreie Ausbauoption, die den Versicherten eine außergewöhnliche Flexibilität für ihre zukünftige Vorsorgeplanung bietet. Diese Option wurde so überarbeitet, dass sie nun früher und bei einer größeren Anzahl von Lebensereignissen genutzt werden kann. Versicherte haben jetzt die Möglichkeit, ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine umfassendere Berufsunfähigkeitsversicherung zu wechseln oder ihrem bestehenden Vertrag weitere Schutzbausteine hinzuzufügen. Zu den neuen Auslösern für diese Option zählen wichtige Meilensteine wie eine Gehaltserhöhung, der erfolgreiche Abschluss einer Weiterbildung oder der Beginn eines Studiums. Diese erweiterte Flexibilität ermöglicht es, den Versicherungsschutz dynamisch an die sich verändernden Lebensumstände und den steigenden Absicherungsbedarf anzupassen. Die Preisgestaltung des erneuerten Angebots wurde dabei transparent und nachvollziehbar gehalten. So kann beispielsweise eine 24-jährige Krankenschwester den Kernschutz in Kombination mit dem spezifischen Baustein „Der Gesundheitsprofi“ bei einer versicherten Monatsrente von 1.500 Euro für einen Beitrag von 45,24 Euro abschließen, was die Attraktivität des Konzepts unterstreicht.
Eine zukunftsweisende Neuausrichtung des Schutzes
Die durchgeführte Modernisierung des Grundfähigkeitsschutzes markiert einen wichtigen Schritt in der Anpassung von Versicherungsprodukten an die dynamischen Anforderungen der modernen Arbeitswelt. Durch die Einführung einer dreistufigen Paketstruktur und die Ergänzung um hochspezialisierte, optionale Bausteine wurde eine neue Ebene der Personalisierung erreicht. Insbesondere die Schaffung zielgruppenspezifischer Lösungen wie des Bausteins für Gesundheitsberufe spiegelt ein tiefes Verständnis für die unterschiedlichen Risikoprofile wider. Die Verbesserungen bei bestehenden Komponenten, wie die Verlängerung der Leistungsdauer beim „Krankenschein“, erhöhen die Sicherheit für die Versicherten spürbar. Gleichzeitig bietet die erweiterte Ausbauoption den Kunden eine zukunftssichere Flexibilität, die es ihnen erlaubt, ihren Schutz im Einklang mit ihrer Lebens- und Karriereentwicklung anzupassen. Diese Neuausrichtung hat den Grundfähigkeitsschutz von einem starren Produkt zu einem anpassungsfähigen Begleiter gemacht, der den individuellen Lebensweg der Menschen berücksichtigt.
